更新时间：2017-01-23 09:09:01来源：中国基金报
马上要过年了，最开心的事情莫过于即将到手的年终奖。但在CPI指数持续上涨、人民币贬值等影响下，无论是股票还是债券、无论是银行理财还是P2P，投资的难度也越来越大，获得单位收益所要面对的风险也越来越大，如何做好年终奖配置和规划也成为了岁末一大难题。那么，如何认清形势，让你辛辛苦苦赚来的年终奖安然无恙，又如何找到会生金蛋的母鸡，让自己的荷包钱生钱呢？拿到钱立刻申购货币基金
对于大部分人来说，收益稳定、风险低、流动性高的货币基金在年底这个敏感的时间上是理财的不二首选。不管是对于短期内还没想好如何规划年终奖、或者奖金较多的人来说，第一时间把资金转移到货基上肯定比钱全部存活期效果要更好些。投资者可以选择支付宝等互联网宝类理财，也可以在基金公司官网、第三方平台等申购货币基金，由于申购、赎回均无需费用，投资者可以放心使用。不过投资者应尽量选择产品线丰富的基金公司或平台购买货币基金，方便后期直接做定投或申购新基金，一般手续费有一定的折扣。
Wind资讯显示，截至 1 月 20 日，全市场651只货币基金及短期理财基金7日平均年化收益率为3.18%，而收益率超过均值的产品有315只，占比近五成。其中收益排名前三的国开泰富货币B、长城工资宝、德邦如意七日年化收益率分别为5.52%、5.26%、4.98%。
记者致电多家基金公司客服电话，旗下货币基金申购时间大都截止1 月 25 日 15 点。一般而言，当前货基购买的渠道有基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台，个人可以选择自己便捷的渠道购买，但无论是哪种方式，要在春节期间享受收益，一定要注意购买的截止时间。
此外，针对春节理财市场，不少银行或互联网平台也推出了收益率较高的理财产品。例如腾讯理财通，1月25日下午3点前买入的增量资金，春节7天多送200%的收益。此外，不少银行也在发行“春节专属”理财产品，预期收益比平常稍高，投资者可以酌情关注。
股市低位震荡 切忌一次性投入
有部分投资者收到钱之后，见到股市大幅调整，肯定心痒痒的想入场抄底，或者是一次性申购弹性高的股票型基金。从今年的市场形势来看，小伙伴不如细水长流，一次性投资往往很难正好买在市场低点，而目前无论是股票还是债券市场，均处于震荡频繁的阶段，多次小额投入，反而能够以较合理的价格买入股票或债券，因此，投资者不妨在今年尝试小幅多次投入的买入方式，就算要一次性入市，也不宜太着急，看准了再买。总之熊市里不要时刻害怕踏空，想明白了再买更重要，并且不要太过折腾，因为熊市交易太多，往往得不偿失。
在投资方式上，投资者不妨选择基金定投，或者网格交易，基金定投方面，投资者可选择股票指数型基金及其连接基金作为定投标的，同时也可选择一些优秀的混合型基金作为辅助。值得注意的是，参与定投并不意味着一两年内就一定可以获得正收益，一般来说，中国股市最长间隔为7年，期间下行时期，可能大部分的基金定投都处于微弱盈利或亏损的状态，但坚持到下一轮牛市到来时再兑现，投资者可以获得较为丰厚的回报。
视乎风险承受能力来分散投资
除了配置部分基金外，对于中长期理财，理财师建议可根据自己的资金量和风险偏好进行资产配置，以便做到最大限度利用资金。
具体标的方面，稳健性投资者也可关注货币基金、债券基金、黄金、打新等。虽然去年10月以来债市遭遇较大调整，债基收益率纷纷下滑，但也有部分债基收益率超过5%，最高为逾11%；其次，当前新股上市涨停板数量明显减少、“打新”收益率降低，但在股债两市波动和投资难度加大的背景下，打新仍可以作为配置的方向之一。资金量充足的投资者可以参与新股申购，而资金相对较少的可以关注公募打新基金。此外，黄金作为作为避险工具，黄金ETF、纸黄金等也可适当配置一些。
对于风险程度较高的投资者，业内人士认为，虽然2017年以来A股依然震荡，未来短期内出现大幅度趋势性行情可能性不大，但一些个股尤其是创业板股票跌幅较深，部分目前估值已跌至合理区间，投资者可以加仓观望；另外，在低利率和“资产荒”的背景下，分红率和股息率高的蓝筹龙头企业，依然具备很好的配置价值。
“投资者可根据自身的风险偏好构建不同类型的资产组合，有钱且有一定风险承受能力的话，可以在权益类资产上多配置一些，譬如配到60%的股票仓位，剩下的资金可以配置20%债券、10%货基和10%黄金等。稳健型投资者可以降低权益仓位，以在自己的风险能力承受范围之内为佳。”该人士表示。
值得注意的是，经过一年之后，投资者资产配置比例可能会发生变化，比如股票或有涨幅，因此需要再平衡，重新按照承受能力做配置。
