四大行业绩发布会齐谈养老金融：养老理财、养老储蓄外，还有何布局？

原标题：四大行业绩发布会齐谈养老金融：养老理财、养老储蓄外，还有何布局？

随着今年4月国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金、其他个人商业养老金乃至养老金融逐渐成为商业银行发力的重点。

如何抓住战略机遇期的养老金融业务，在近期陆续召开的2022年中期业绩报告发布会上，四大行高管层不约而同地回应了外界关切。

“对于养老金融，我们理解就好比是‘星辰大海’。”8月29日下午，农业银行副行长林立回答21世纪经济报道记者提问时表示，对于农业银行来说，要做的就是把这种“大有可为”，通过扎实专业的服务转化为“大有作为”。

“从国家战略和人口老龄化来看，我国发展养老金融刻不容缓。”8月31日，建设银行副行长纪志宏在该行业绩发布会上表示，对于商业银行而言，开展养老金融业务的优势非常明显：一方面长期以来商业银行所深耕的广大客户群体本来就是养老金融服务的对象；另一方面个人养老金业务由产品制转向账户制，商业银行账户服务的传统优势更加凸显。

8月31日，中国银行副行长陈怀宇回答21世纪经济报道记者提问时则表示，中国银行高度重视养老金融改革工作，将国家养老保障体系改革目标纳入中国银行“十四五”养老金规划的执行纲领，积极履行社会责任。

工商银行：丰富第三支柱养老金融产品供给

养老储蓄是养老金融产品之一，7月15日，央行、银保监会联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，提出自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

工商银行副行长郑国雨介绍称，该行作为试点银行之一，目前正积极主动落实文件各项要求，充分发挥专业化和综合化服务优势，加快推进养老储蓄项目研发、产品上线等工作，确保试点工作顺利开展。

“我们会在监管部门的指导下，积极开展养老金融服务创新，为丰富第三支柱养老金融产品供给、满足人民群众多样化养老需求，积极贡献工行力量。”郑国雨同时表示。

半年报还显示，截至6月末，工商银行养老金托管规模2.5万亿元，保持行业第一；受托管理年金基金为4384亿元，管理企业年金个人账户为1227万户，托管年金基金为11974亿元，受托管理企业年金基金规模、管理企业年金个人账户数量和托管年金基金规模继续稳居银行同业首位。

农业银行：把大有可为转化为大有作为

养老理财也是养老金融产品之一，早在去年9月15日，监管部门就启动了“四地四机构”试点，目前试点机构为“十地十机构”。据了解，截至目前，养老理财产品发行数量已经超过了700亿元。

“8月18日，农银理财在10个试点城市推出了第一期养老理财产品，10天时间，销售规模已接近80亿元的发行额度，预计8月30日可以全部售罄，第二期产品也在准备之中。”林立透露称。

而就在8月30日，农银理财宣布，其首期养老理财产品提前完成募集，募集规模为80亿元，第二期养老理财产品于9月2日发售。

林立介绍称，农银理财养老理财产品主要有五个特点：一是鼓励长期投资；二是强调更加稳健的投资运作；三是突出普惠养老属性；四是提供多重风险保障，将安全作为养老产品投资运作的首要目标；五是针对投资者可能面临的一些特殊情况，养老理财产品提供提前赎回的功能。

“农业银行有8.6亿个人客户，做好养老金融服务是农业银行践行金融政治性、人民性的应有之义和应尽之责，我们要做的就是把大有可为转化为大有作为。”林立表示。

半年报还显示，截至6月末，农业银行养老金托管规模为10061.45亿元，较上年末增长6.9%，养老理财托管业务实现零突破；养老金受托管理规模为1879.37亿元，较上年末增长10.0%；积极布局养老FOF代销等。

中国银行：积极投入养老领域政策制定和业务模式开发

“在《关于推动个人养老金发展的意见》发布后，中国银行第一时间成立了专项工作组，积极和监管机构沟通，在其指导下合规开展系统建设和产品准备工作。”陈怀宇对21世纪经济报道记者表示，与学术界深化政策研究的同时，强化与市场同业的联系合作机制，全力做好金融市场服务工作，全力推进养老金融产品供给，紧密围绕养老金第三支柱发展，在第一、第二支柱养老领域持续深耕，积极投入第三支柱养老领域的政策制定和业务模式开发。

养老个人金融、养老产业金融方面，陈怀宇表示，中国银行不断创新养老个人金融服务产品，面向银发客群定制发行专属结构性存款、大额存单和人民币优惠利率存款、养老主题投资理财等特色金融产品，进行适老化网点建设，开展养老产业金融产品和模式的创新，研究养老领域toB、toG、toC端需求，探索智慧养老平台建设等。

银发场景建设方面，陈怀宇表示，中国银行围绕衣、食、住、行、学、娱等生活场景，持续完善金融加场景生态布局，向社会为广泛推广“中银公益”互助养老平台，秉承文化养老、公益养老、智慧养老的理念，建设中银老年大学，搭建银发地图场景，打造养老机构信息线上展示平台，落实普惠养老专项再贷款等，多维度构建养老金融的综合服务体系。

对于养老储蓄试点工作，陈怀宇介绍，自试点通知发布以来，中国银行积极准备特定养老储蓄试点工作：一是积极申请特定养老储蓄试点资格，草拟试点方案，并准备报送监管机构；二是总分行相关部门成立工作推进小组，为试点等工作提供充足的人力资源保障；三是推进系统改造，主体功能已技术投产，部分外围系统功能和调整将在9月陆续投产；四是开展制度和协议文本的修订；五是业务正式开办前完成业务培训等准备工作。

半年报还显示，截至6月末，中国银行养老金受托资金规模为1561.24亿元，较上年末增长10.30%；企业年金个人账户管理数为377.57万户，较上年末增长2.72%；养老金托管运营资金为8606.95亿元，较上年末增长9.85%；养老理财产品托管规模215亿元。

建设银行：养老金融“1314”发展策略

纪志宏详细地介绍了建设银行养老金融“1314”发展策略：第一个“1”，是致力于成为养老金融的专业银行目标；第二个“1”，是打造专业稳健一站式的服务能力；“3”是要全面发力养老“三大支柱”；“4”是要搭建包含养老财富储备、养老产业培育、养老服务供给、养老生态搭建的综合性养老金融服务体系。

纪志宏表示，今年上半年该行加快了在养老金融领域的布局，积极参加、积极推进有关部门的创新试点，不断丰富养老金融产品。

作为养老理财首批试点机构之一，纪志宏透露，建信理财发行的养老理财产品规模超过了170亿，排名非常靠前，同时贝莱德建信理财也取得了养老理财试点资格。“特定养老储蓄试点也在积极准备。”纪志宏还表示。

其他方面，早在2019年建信基金就取得了养老目标基金试点资格，目前已经发行养老目标日期、目标风险两类基金，其中目标日期这只基金实现了对2040年和2050年退休人群的覆盖，在风险目标方面对稳健、平衡、进取三类的风险投资目标实现了全面的覆盖；建信人寿在2018年取得了税延型商业养老保险试点资格，目前产品线覆盖了老年人的健康、养老、就医等多方面需求。

在养老服务方面，纪志宏表示，该行将在“建行生活”上开辟健康养老频道，专门对接服务客户养老消费需求；在养老产业方面专门制发了营销指引，加大对养老产业的支持力度。

纪志宏还介绍称，下一步，建设银行养老金融将重点抓好三件事：

一是产品设计，突出长期和稳健，确保养老产品具有长期稳健的鲜明特质。

二是客户服务更加突出适度和匹配，不仅要和客户的风险适配，还要和客户的养老需求适配，帮助客户尽早开展具有针对性的养老规划，让老百姓对养老生活保障水平心里比较踏实。

三是产业扶持突出专业和精准，加大信贷投放和资管的投资，对养老需求迫切的养老设施建设、养老照护服务、老年医疗卫生服务、养老科技和智慧养老服务等相关的养老产业要加大支持力度。

半年报还显示，截至6月末，建信养老管理资产规模为5091.70亿元，资产总额40.12亿元，净资产29.96亿元；上半年净利润为1.19亿元。