金融报道｜六大行信贷投放一览：工行绿色贷款破3万亿元 战略性新兴产业贷款高速增长

原标题：金融报道｜六大行信贷投放一览：工行绿色贷款破3万亿元 战略性新兴产业贷款高速增长

钱晓睿/文

加大贷款投放力度、支持实体经济发展仍是当前金融机构重要的职责所在，国有六大行作为商业银行的“领头羊”，上半年对于普惠金融、绿色金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放的情况，足以体现银行业当前形势下在服务实体经济、优化信贷结构上的“成绩单”。

据财经网金融梳理，截至上半年末，国有六大行发放贷款和垫款余额合计达89.69万亿元，较上年末增长8.44%，占全国人民币贷款总额比例达到42%。

在小微企业的信贷供给方面，截至上半年末，六大行普惠小微贷款较上年末均实现两位数增长，农业银行增幅最大，普惠型小微贷款余额较上年末增长28.4%。整体增速虽较去年末有所放缓，但远高于全行各项贷款增速，普惠小微贷款发放力度仍在加大。

围绕碳达峰、碳中和愿景和目标，上半年六大行大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，绿色信贷余额合计达11.02万亿元，较上年末增长27.02%，工商银行绿色信贷余额突破3万亿元，领跑同业。

此外，积极支持制造业、战略性新兴产业等重点领域的信贷需求，交通银行、中国银行上半年投向战略性新兴产业贷款增幅分别达到71.85%、67%，实现高速增长。专业人士指出，战略性新兴产业是国家产业政策重点发展和扶持的对象，贷款投放符合产业发展趋势判断。

普惠小微贷款增速回落 六大行利率齐降

为推动解决小微企业融资难题，监管多次发声引导金融机构增强普惠金融服务能力，通过稳步增加信贷投放、降低综合融资成本等方式，助力小微企业纾困恢复和高质量发展。

据银保监会披露，2022年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额55.8万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额21.8万亿元，同比增速22.6%，较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点；有贷款余额客户数达到了3681万户，同比增加了710万户。

作为信贷投放的主力军，国有大型银行上半年持续加大对于小微企业的信贷供给，6家银行普惠小微贷款余额合计近7.84万亿元，占比近36%，较上年末增长21.17%；客户数合计达832.89万户，占比22.63%，较上年末增长15.84%。

今年4月8日，银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，明确了2022年全年工作目标：总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。

据财经网金融梳理，截至上半年末，建设银行普惠小微贷款余额已经超过2万亿元，领跑国有行，其次是农业银行、工商银行、中国银行、邮储银行，贷款余额均达到万亿元之上。从增速来看，6家国有行普惠小微贷款余额较上年末增速均达到两位数，增幅最大的是农业银行，普惠型小微贷款余额1.7万亿元，较上年末增加3753.43亿元，增速为28.4%。

普惠小微企业贷款客户上，六大行上半年增幅在5%-27%之间，农业银行、建设银行均超过200万户，客户数分别为241.58万户、225.2万户，邮储银行次之，有贷款余额户数为179.73万户，其余3家大行均在百万户以下。有贷户增长最快的同样是农业银行，较上年末增加50.03万户，增幅达26.12%。

中国银行已经在半年报中提及，6月末，该行普惠型小微企业贷款余额1.11万亿元，同比增长41.38%，比上年末增长25.36%，高于全行各项贷款增速；客户数近70万户，高于年初水平。这意味着，该行普惠小微贷款增速、户数在上半年已达到考核目标。

在成本方面，银保监会要求，在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。就披露相关数据的国有行来看，今年上半年各大行加大对实体经济让利力度，持续压降新发普惠贷款平均利率。

其中，工商银行新发普惠贷款平均利率最低，为3.90%，较去年末降幅也最大，下降了20个基点。中国银行、农业银行、建设银行新发普惠贷款平均利率为3.87%、3.95%、4.08%，分别较去年末下降了9个、15个、8个基点。交通银行则披露了普惠小微贷款累放平均利率，为3.84%，较上年下降16个基点。

值得注意的是，近几年在监管的引导下，银行业普惠小微贷款一直保持着高速增长，去年末，有5家国有行的普惠小微贷款余额同比增长超过30%，去年6月末，也有3家国有行该项贷款同比增速达到30%以上。相比较今年上半年的最高增速28.4%，国有大行普惠小微贷款增幅有所下滑。

“普惠小微企业贷款增速有所放缓，主要受近几年基数快速抬升影响。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华解释称，但普惠小微企业贷款增速远高于银行各项贷款增速，同时，普惠小微贷款经营主体保持高增速增长，反映国内普惠小微贷款力度仍在加大。

“大型国有银行在支持小微企业薄弱环节上发挥着压舱石和领头雁作用，未来将继续依托自身网点品牌、资本实力、风控能力、金融科技、产品创新等方面优势，继续稳步推进服务重心下沉，推动普惠金融发展。”周茂华指出。

六大行绿色贷款整体增长27% 工行绿色信贷余额突破3万亿元

在“双碳”目标的指引下，银行业积极运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具，支持清洁能源、“碳减排”、生物多样性保护等重点领域。

银保监会数据显示，上半年21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元，另据财经网金融梳理，6家国有大行绿色信贷余额合计达11.02万亿元，占比达59%，较上年末增长27.02%。

截至上半年末，工商银行投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额为3.5万亿元，较年初增加6947亿元，增速达28.01%，余额、增量均保持同业首位。建设银行、农业银行绿色贷款余额均超过两万亿元，分别为2.41万亿元、2.37万亿元，除邮储银行外，其余5家国有行绿色贷款余额较去年末增速均超过20%。

相比去年同期来看，除未披露数据的中国银行外，5家大行绿色贷款余额增速都有不同程度的提升，增幅最大的是工商银行，增速从16.73%提升至28.01%。

对于绿色贷款保持快速增长的原因，周茂华指出，一是国内加快构建绿色金融体系，完善绿色金融制度，推动绿色标准制定完善等，为绿色金融发展奠定基础，助推绿色金融快速发展；二是绿色发展深入人心，金融机构也在积极推动信贷结构转型优化，针对绿色行业企业创新金融产品等，推动绿色金融发展，助力实现双碳目标；三是央行推出绿色金融工具，引导金融机构加大绿色经济领域支持等。

CBD发展研究基地首席专家、首经贸金融学院教授高杰英补充称：“近年来低碳绿色经济、生态经济得到广泛发展，具体来看，新能源、新基建等行业成为发展重点并取得较好效果。2022年不少上市的新能源企业财报比较亮眼，为商业银行提供了良好的绿色信贷环境。”

不仅仅是绿色贷款，部分国有行也披露了上半年对于绿色债券的发行、承销情况。交通银行、建设银行分别在全国银行间债券市场成功发了200亿元、100亿元绿色金融债券，工商银行成功发行100亿元碳中和绿色金融债券，也是我国商业银行首次在境内市场发行碳中和绿色金融债券。

工商银行上半年累计主承销各类绿色债券32只，为25个发行人募集资金896.89亿元，主承规模267.30亿元，同比增长23.0%。建设银行次之，承销绿色债务融资工具共计23期，总发行规模257.71亿元，承销金额163.11亿元，较去年同期增长185.66%；交通银行主承销绿色债券（含碳中和债）41.65亿元，同比增长47.23%。

今年6月2日，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行机构应将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，应当制定针对客户的环境、社会和治理风险评估标准，对客户风险进行分类管理与动态评估；应将风险评估结果作为客户评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。

建设银行在半年报中表示，该行持续推进构建对公客户ESG评价体系，初步完成石化、电力行业ESG评级模型构建，提升客户ESG相关要素风险评估能力。

工商银行在2022半年度社会责任专题报告中指出，该行将ESG风险嵌入境内信贷审批流程和决策流程，包括审慎评价客户（项目）环境与社会风险，并在尽职调查报告中明确列示等等。

聚焦重点领域 战略性新兴产业贷款高速增长

金融业有效支持实体经济发展，离不开对于战略性新兴产业、制造业和基础建设等重点领域的信贷投放。7月11日，银保监会发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，明确强调，银行机构要围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，加大金融支持力度，创新金融产品和服务。

制造业方面，银保监会要求银行机构深刻认识支持制造业发展的重要意义，优化资源配置，提高服务质效，将金融支持制造业发展的各项政策执行到位，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。

从国有大行上半年数据来看，仅农业银行、建设银行、邮储银行披露了制造业中长期贷款的增长情况，其中农业银行增速最快，制造业贷款余额较上年末增加4283亿元，是去年同期增量的2.18倍，制造业中长期贷款增速达34%。其次是建设银行，制造业中长期贷款余额8359.32亿元，较上年末增加1641.91亿元，增幅24.44%；邮储银行制造业中长期贷款较上年末增长19.23%。

工商银行则披露，上半年投向制造业贷款增加6281亿元，增量为去年同期的3.5倍，投向制造业中长期贷款及信用贷款余额均首次突破1万亿元。

此外，聚焦专精特新中小企业、科技型中小企业、高新技术企业等重点客群，部分国有大行以金融服务助力科技创新，战略性新兴产业贷款余额获得高速增长。

据财经网金融梳理，交通银行上半年境内投向战略性新兴产业贷款增幅达到71.85%，其次是中国银行，战略性新兴产业贷款新增3494亿元，较上年末增长67%。从已披露数据来看，工商银行战略性新兴产业贷款余额最高，达1.42万亿元，比上年末增加3972.67亿元，增长38.7%。

“金融服务实体经济，战略性新兴产业是国家产业政策重点发展和扶持的对象，贷款投放符合产业发展趋势判断。”高杰英指出。