农行私人银行部总裁黄潞：共同富裕愿景下 财富管理发展更要强调“以人为本”

原标题：农行私人银行部总裁黄潞：共同富裕愿景下 财富管理发展更要强调“以人为本”

12月25日下午，在中国财富管理50人论坛•2022年会上，举办了以“共同富裕愿景下的财富管理发展新趋势”为题的高峰论坛，中国农业银行私人银行部总裁黄潞，中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云，清华大学五道口金融学院教授、副院长张晓燕，中金财富证券总裁吴波，上海信托总经理陈兵出席会议并在论坛上发言。本场高峰论坛由好买财富创始人、董事长杨文斌主持。

黄潞认为，在共同富裕愿景下，财富管理发展更要强调“以人为本”，不断实现人民对美好生活的向往。为实现这一目标，黄潞认为行业可以从以下三方面发力：第一，要真正提升财富管理的包容性。财富管理是一个门槛较高的服务，其背后蕴含着金融机构对成本效益等因素的考量；第二，要切实提升财富管理的专业性。特别是随着资管新规过渡期结束，如何为客户提供正向财产性收入，要求财富管理机构进一步提升专业能力；第三，要始终重视财富管理的稳健性。财富管理业务风险存在于产品服务研发、投资交易、产品运营等各环节，需要金融机构忠实地为投资者负责，这是财富管理服务共同富裕发展目标的基本要求。

曹德云认为，近年来，保险资管行业机遇与挑战并存：一是资产规模与投资收益不断提升，行业发展韧性不断巩固；二是多层次监管体系及标准、制度逐步完善，加速释放行业发展活力；三是服务实体经济质效显著提高，在构建新发展格局中的作用更加凸显；四是保险行业负债端和资产端面临双重压力；五是产品创新有所欠缺，相较同类产品需要进一步提升丰富度及灵活性。

张晓燕认为，中国财富管理行业近年来发展非常迅速，但依然处于早期阶段，仍面临很多问题。互联网财富相对于传统财富管理有独特的优势：一是提供信息服务。提供各种各样的信息给投资者，如产品特点、管理人、市场波动等；二是提供理财建议服务。对个人投资者进行画像，根据风险承受能力和理财目标，进行资产配置、组合选择、交易执行等；三是提供投资者教育服务。财富管理平台可以利用互联网技术有针对性地对受众进行投资者教育。此外，互联网理财机构还可以通过指导三类行为切实帮助个人投资者：首先是指导投资配置；其次是指导产品选择；第三是指导择时交易。

吴波围绕“客户视角下的买方投顾”为题进行四个方面的分享：一是2022财富管理市场极具挑战。2022年股市和债市都遭遇剧烈波动，造成客户风险偏好急剧下降，资金也受到了不小的损失；二是买方投顾从关注产品到关注需求。买方投顾的服务模式希望能够更好帮助客户度过净值化转型的挑战，希望引导客户更关注自身的需求；三是买方投顾是否真实改善了客户的体验。回顾过去三年买方投顾数据，买方投顾的数据好于当年股票和基金表现；四是买方投顾可能已成为财富管理行业转型的共识。

陈兵围绕“共同富裕愿景下财富管理发展新趋势和信托解决方案”为题进行信托行业经验分享：一是财富管理发展呈现三个新趋势，需求普惠化、目标多样化、服务综合化。陈兵指出，我国人均GDP已经超过1.2万美元，居民对于财富管理的需求将迎来长期的系统性增长；二是信托公司在普惠性财富管理中具有差异化且不可替代的价值，是居民追求美好生活不可缺少的工具。信托公司在普惠性财富管理中的价值集中体现于信托制度带来的三类价值；三是信托公司发展普惠性财富管理不断探索与实践，构建立体化财富管理产品体系、打造特色化普惠财富管理产品与服务、立足数字化转型战略，推广数智化运营。