行业观 | 瑞再企商2021年转盈为亏 监管点名背后踩中行业痛点

原标题：行业观 | 瑞再企商2021年转盈为亏 监管点名背后踩中行业痛点

韦璐/文

财经网金融讯 伴随着监管部门对险企条款费率抽查工作通报，瑞再企商上一年度业绩报告姗姗来迟。

6月28日，瑞再企商保险有限公司发布2021年年度信息披露报告。报告显示，2021年公司实现保险业务收入3.64亿元，净亏损3109.58万元。截至2021年第四季度，公司实际资本4.75亿元，最低资本1.32亿元；公司偿付能力充足率为361%，较上一年度末提升22个百分点。

分险种看，2021年度其保费收入居前5位的商业险险种分别为企财险（6429万元）、责任险（6127万元）、工程险（1318万元）、货运险（724万元）、意外险（450万元），对应的承保利润分别为1553万元、724万元、171万元、44万元和-6911万元。值得注意的是，该年度其企财险保费收入首次超过责任险，并多出302万元。

事实上，自公司成立以来，责任险始终居是其保费收入最高的险种。瑞再企商官网显示，公司凭借瑞士再保险集团的多元化业务组合、财务实力和核保专业知识，为客户提供独特的责任险组合方案，可提供从面向车辆、零部件生产商、电子、机械和食品饮料生产商的保险，到面向董事高管等专业人士的职业责任保险。尽管如此，在创新与转型成为行业中小险企主旋律的2021年，责任险也丧失了“头把交椅”。

回顾过去十年，瑞再企商保险业务收入保持持续增长，而净利润额却不甚理想。

Wind数据显示，除2014、2015年出现小幅回落外，2021年瑞再企商保险业务收入由2012年末的1.94亿元，增长87.63%到3.64亿元。然而，同期公司的归母净利润却亏多盈少。其中，2014-2018的五年间公司归母净利润连续为负，累计亏损额达1.12亿元。2019、2020年分别实现归母净利润123.19万元、284.98万元，但好景并未延续到第三年，2021年瑞再企商再度由盈转亏。

业绩痛点也在隐现的同时，其内控合规不足也在暴露。6月24日，上海银保监局连发7张行政监管措施决定书，剑指中小财险机构在备案产品条款费率方面的各种违规问题，在业内掀起不小的关注，而瑞再企商名列其中。

决定书显示，上海监管局于2021年7月至9月开展备案产品条款、费率非现场抽查工作。经查，瑞再企商保险部分产品存在引用标准已废止、产品属性分类不当问题。上海监管局依法责令其自接到行政监管措施决定书之日起，立即停止使用上述问题产品，并在1个月内完成问题产品的修改工作。

财经网金融注意到，一同被点名的另六家险企分别为安达保险、东京海上日动、国泰财险、美亚财险、天安财险、中远海运自保。

其中，4家保险公司涉及条款要素不完整或不清晰不准确；4家保险公司涉及精算报告未签名；3家保险公司涉及标准引用不规范、引用标准已废止；3家保险公司涉及产品属性分类不当、属性错误或险种错误；2家保险公司涉及精算报告要素不完整。另有公司存在短期健康险未明确标明“不保证续保”、费率表中缺乏费率计算公式、备案材料不齐全、不规范等问题。

业内人士指出，保险条款和保险费率向来是保障消费者合法权益的重要体现，也是保险业监管的核心。《中华人民共和国保险法》第一百七十条也明确规定，“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款。

此外值得一提的是，东京海上日动本次涉及的短期健康险未明确标明“不保证续保”问题，正是近年来短期健康险乱象的主要表现之一。据了解，业内对于短期健康险的监管向来较为严格。2021年，中国银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，明确短期健康险不得保证续保。但从目前保险市场屡禁不止的“短险长做”现象看来，仍有很大的改进空间。

当前，上海银保监局针对上述问题，要求各公司应高度重视产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定开发产品，加强产品质量管理工作，对公司产品开发管理方面存在的问题进行全面自查整改，并于指定日期前向上海银保监局报送自查整改报告和相关责任人员的处理情况。