首份国有大行中报“出炉” 邮储银行管理层详解资产质量等热点话题

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中国邮政储蓄银行行长刘建军周二在该行2022年中期业绩发布会上表示，下半年的信贷投放仍然面临一些挑战，但目前信贷投放已经完成了70%以上的进度，完成全年信贷增长目标的信心较强。

此外，邮储银行将持续地加强调整信贷结构，也要继续推进负债成本的下降，特别是要提高活期占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款的占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。邮储银行希望通过上述安排，下半年息差能够稳定。

作为首家披露中报的国有大型上市银行，该行半年报显示，截至6月末，资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%；负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%；实现营业收入1,734.61亿元，同比增长10.03%；实现归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%；手续费及佣金净收入达到178.80亿元，同比增长56.44%；不良贷款率0.83%。

资产质量保持稳健，不良率下降

对于市场普遍关心的房地产贷款问题，邮储银行副行长姚红指出，目前，全行个人按揭贷款是2.2万亿，停工项目涉及的逾期贷款余额是1.27亿，占比非常小，整体风险可控。

邮储银行住房按揭贷款抗风险能力良好，一方面源于审慎的风险文化，另一方面来自合理的资源摆布。在业务结构上，刚需占比高，笔均余额小，业务分布广，集中度风险低。截至6月末，新发放首套房占比超过了九成，笔均贷款余额仅40多万元。

此外，一二手房均衡发展，贷款结余相当，均保持整体平稳增长。区域布局上坚定地跟随国家的区域战略，在长三角、珠三角、环渤海、成渝和长江中游经济带等领域加大投放，同时也积极承接核心城市的外溢需求，加大对于“新市民”、小镇青年等群体的购房信贷支持力度，助力乡村振兴，个人住房业务保持平稳有序健康发展。

从风险防控来看，邮储银行根据地方经济发展、人口水平、市场需求、商品房库存等因素，建立地市级房地产风险监测模型，在不同的区域进行差异化的授权，合理地调配信贷资源，防范区域性的信贷风险。

在渠道管理上，邮储银行在项目的区域、定价、开发企业等维度设立了比较严格的准入标准，坚持从源头上把控风险，全面地监测二手房中介等合作渠道运营情况，做分层管理，加强优质渠道合作。在客户结构上，目前邮储银行高评级的客户占比在持续提升。

姚红介绍称，在对公房地产方面，邮储银行表内外业务规模都比较小。截至6月末，全行房地产行业贷款余额1778亿元，债券、非标等投向房地产领域业务余额55亿元，理财投资、债券承销、代销等投向房地产领域业务余额269亿元。房地产开发贷款规模1091亿元，占全行贷款余额的1.59%，其中，一半以上具备土地和在建工程抵押，其余绝大部分也采用了保证担保的方式。

姚红表示，邮储银行将加强项目的储备，做好风险防控，继续支持公司治理健全、经营管理稳健、财务状况良好的房地产领域优质企业。结合政策导向，聚焦保障租赁住房和城市更新改造等政策支持性领域展业，促进房地产行业良性循环和健康发展。

邮储银行首席风险官梁世栋认为，从宏观面上来看，商业银行现在面临的形势还是比较复杂的。下半年，对公业务仍将坚持前瞻性的名单管理，一户一策；零售业务将针对小额笔数多的特点，进一步强化数字技术的应用，更精准、更高效地对零售加强风险管理。

中收业务延续高增态势

中间业务具有资本占用少、风险小、客户粘性高、收益稳定性较强等特点，是银行优化收入结构、增强经营能力的有效途径。半年报显示，上半年，邮储银行手续费及佣金净收入继续保持快速增长，达到178.80亿元，同比增长56.44%。

邮储银行副行长张学文预计，下半年国内经济形势，特别是消费市场有望回暖，将抓住重点业务，紧抓市场机遇，通过持续创新结构调整，确保全年中收业务仍然保持一个快速的增长。

张学文透露，下半年邮储银行将从财富管理业务、信用卡、电子支付业务和对公业务四个方面继续发力中收业务。