花呗最低还款怎么算的（最低还款好还是分期好）

花呗最低还款怎么算的（最低还款好还是分期好）

现在很多人都使用花呗、信用卡和银行卡进行提前消费，但是关于花呗、信用卡的最低还款、银行卡的分期还款等知识却一窍不通。本文就从这一方面为大家讲述，帮助尾款人避坑！

01花呗、信用卡的最低还款

我们直接用例子来说明花呗、信用卡最低还款这里面的水有多深：

假设小李3月1日用信用卡花了一万块钱，4月1日账单到期要还1万，但是你钱不多，只能先选择还1000块最低还款，正好4月15日有笔资金到账，可以全部还清，算算利息，每天万分之五，15天也没多少。

小李是这样计算的：9000×0.05%×15天=67.5元，算一下这个利息确实不多。

但是事实不是这样的!!!

首先，信用卡有个免息期，一旦选择最低还款，免息期立刻作废。

银行算利息不是从你还款日开始算天数的，而是从你花的那天开始算的。也就是：

10000×0.05%×31天=155元。另外，剩余未归还的钱继续按天数收取高额利息，利滚利，直到你还清所有的欠款。所以再加上：9000×0.05%×15天=67.5，总共是225.5元，实际的年化利率高达18%，关键是银行会在你的个人征信上记一笔最低还款，你的信用评分就会下降一大截，后续的信用卡申请、提额、贷款等都会受到影响。

总结：最低额度还款，一般都是当月应还款项的10%，最低还款一下降低了还款的门槛，让不少人敢于放心去消费，觉得只还10%完全没问题。实际上，最低额度还款的利率很高，一般都是日息万分之五，折算过来，年息超过18%，这个堪比一些高利贷。

02银行卡的分期还款

同样，我们还是以例子直接说明：

假设你这个月消费了12000，银行告诉你说可以选择分期付款，不需要收取任何利息，只需要每月收取0.6%的手续费。注意，这个收取手续费就是套路。

比如一年还清12000，总手续费就是：12000×0.6%×12=864元，那年化利率是多少呢？864÷12000=7.2%吗？这么想就入套了。我们想想，每个月都还了1000元的本金，那凭什么每个月还的手续费都要以12000的0.6%计算呢？还完的本金还要收手续费吗？实际上，每个月0.6%的手续费真实年化利率高达13.84%。

你听懂了吗？

小编建议

1、如果自己的欠款较大，无法还款，可以选择分期还款，这样缓解压力，但是有额外利息；如果欠款不大但是也是支付不起，这种就可以选择最低还款，但是建议在短时间内还款。

2、使用任何消费平台，都要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，如果出现逾期，会被录入到银行征信系统，影响以后的房贷、车贷等！另外，注销信用卡时也一定要按照正确的方式进行，否则一样对征信产生重大影响。